HOME FINANCE LAB익산 아파트담보대출 DSR, 연소득별 한도 계산
- 익산 84㎡형 103곳 중간 가격 1억 6,500만원
- 연소득 4천만, 기존 원리금 1천만 → 약 1억 4,280만
- 2억 미만 단지 63곳, 약 61%
목차 7개
익산 아파트로 대출을 알아보다 "DSR 때문에 어렵다"는 말을 들으면 막막해집니다. DSR이 내 연소득으로 얼마까지 허용하는지 알면 다음 수를 고르기 쉬워요. 연소득별 숫자와 익산 시세를 나란히 놓고 계산해 봤어요.
익산 아파트담보대출에서 DSR은 무엇을 보는 건가요?
1년 동안 갚는 모든 대출의 원리금이 연소득의 몇 %인지 봐요. 주담대, 신용대출, 카드론처럼 내 이름으로 된 대출이 모두 들어가요. 총대출이 1억을 넘으면 은행은 40%, 2금융권은 50%까지입니다.
이를테면 연소득 4,000만원이면 2금융권 기준 1년 원리금 상한은 2,000만원입니다. 기존 대출 원리금이 이미 연 1,000만원이라면 남은 칸은 1,000만원입니다. 이 남은 칸이 새 대출 한도를 정해요.
익산은 2026년 10월 기준 규제지역이 아니에요. 서울·경기·인천 밖 주담대는 2026년 12월 31일까지 변동형 기준 심사 금리에 0.75%p를 더해서 계산해요. 이것을 스트레스 DSR이라고 해요. 실제로 내는 이자가 오르는 건 아니에요.
연소득별로 새로 받을 수 있는 금액은 얼마인가요?
기존 원리금이 연 1,000만원일 때, 연소득 4,000만원이면 약 1억 4,280만원까지 계산되죠. 연 5% 금리에 스트레스 0.75%p를 더한 5.75%, 30년 원리금균등으로 본 예시예요.
| 연소득 | DSR 50% 상한 | 기존 원리금 1,000만 뺀 칸 | 새 대출 한도(예시) |
|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 연 1,500만 | 연 500만 | 약 7,140만 |
| 4,000만원 | 연 2,000만 | 연 1,000만 | 약 1억 4,280만 |
| 5,000만원 | 연 2,500만 | 연 1,500만 | 약 2억 1,420만 |
| 6,000만원 | 연 3,000만 | 연 2,000만 | 약 2억 8,560만 |
스트레스 가산이 없다면 같은 조건에서 연소득 4,000만원의 한도는 약 1억 5,523만원입니다. 0.75%p 때문에 1,243만원 정도 줄어드는 셈이에요.
실제 금리는 연 20% 이내에서 심사에 따라 정해집니다. 금리가 높게 나오면 같은 칸으로 빌릴 수 있는 금액이 줄어요. 소득 자료가 약하다면 소득 증빙이 약할 때 추정소득도 함께 보세요.
익산 시세라면 소득과 집값 중 어느 쪽에서 먼저 멈추나요?
익산 중간 시세 아파트는 대체로 집값 쪽에서 먼저 멈춰요. 84㎡형 중간 가격이 1억 6,500만원이라, 남은 주담대가 5,000만원이면 담보 여유는 약 4,050만원이에요. 연소득 4,000만원의 소득 한도 1억 4,280만원보다 훨씬 작아요.
반대로 신용대출이 많은 사람은 소득 쪽에서 먼저 막혀요. 신용대출은 5년에 나눠 갚는다고 보고 계산해서 칸을 많이 차지해요. 신용대출 5,000만원이면 원금만 1년 1,000만원이 잡혀요.
담보 여유는 "시세×70%−남은 주담대−방공제 2,500만원"으로 어림했어요. 70%는 보험·저축은행이 흔히 쓰는 LTV(집값 대비 대출 비율)예요. 두 한도 중 작은 쪽이 실제 한도에 가까워요.
익산 84㎡형 시세는 어느 구간에 많나요?
2억 아래가 63곳으로 61%입니다. 국토교통부 실거래가 최근 1년(2025년 10월~2026년 10월)에서 84㎡형 거래가 있는 익산 103개 단지를 셌어요.
| 84㎡형 시세 | 단지 수 | 남은 주담대 5천만일 때 담보 여유 |
|---|---|---|
| 1억 미만 | 16곳 | 여유 없음 |
| 1억~1억 5천 | 28곳 | 없음~3,000만 |
| 1억 5천~2억 | 19곳 | 3,000만~6,500만 |
| 2억~3억 | 23곳 | 6,500만~1억 3,500만 |
| 3억~4억 | 13곳 | 1억 3,500만~2억 500만 |
| 4억 이상 | 4곳 | 2억 500만 이상 |
남은 주담대가 5,000만원일 때, 1억 5,000만원 아래 44곳은 담보 여유가 3,000만원을 넘기 어려워요. 이 구간이라면 소득 한도가 넉넉해도 담보 쪽 숫자가 실제 한도를 정해요.
4억 이상 4곳은 모두 2021년 이후 준공입니다. 마동 익산자이그랜드파크(4억 7,500만원), 익산풍경채어바니티(4억 3,500만원), 신동 중흥S클래스퍼스트파크(4억 1,100만원), 부송동 포레나익산부송(4억 500만원)이에요.
거래가 많은 익산 단지는 어디인가요?
모현동1가 단지가 상위권에 많아요. 익산 187개 단지의 1년 매매는 2,421건이고, 아래 단지들이 50건 넘게 거래됐어요.
| 단지 | 동·준공 | 1년 거래 | 84㎡형 시세 |
|---|---|---|---|
| 익산e편한세상 | 모현동1가 · 2012 | 76건 | 2억 6,500만 |
| 익산배산사랑으로부영1차 | 모현동1가 · 2012 | 69건 | 2억 4,700만 |
| e편한세상어양 | 어양동 · 2015 | 62건 | 3억 3,650만 |
| 우남그랜드타운 | 영등동 · 1999 | 60건 | 2억 2,000만 |
| 모현현대2차 | 모현동1가 · 1993 | 58건 | 1억 4,400만 |
| 포레나익산부송 | 부송동 · 2021 | 51건 | 4억 500만 |
| 영등3차제일 | 영등동 · 1998 | 51건 | 1억 7,200만 |
익산e편한세상은 84㎡형 시세 2억 6,500만원입니다. 남은 주담대가 5,000만원이면 담보 여유가 약 1억 1,050만원이라, 연소득 4,000만원 기준 소득 한도와 비슷한 수준입니다. 이 단지 면적별 계산은 익산e편한세상 후순위담보대출에 있어요.
새 대출 하나가 DSR을 몇 %나 올리나요?
1억을 빌리면 연소득 4,000만원 기준 DSR이 약 17.5%p 올라가요. 심사 금리 5.75%, 30년 원리금균등으로 보면 1년 원리금이 약 700만원으로 잡히기 때문이에요.
| 새 대출 | 실제 월 납입(연 5%) | DSR 계산용 1년 원리금(5.75%) | 연소득 4천만 기준 |
|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 약 16만 1천원 | 약 210만 | +약 5.3%p |
| 5,000만원 | 약 26만 8천원 | 약 350만 | +약 8.8%p |
| 1억원 | 약 53만 7천원 | 약 700만 | +약 17.5%p |
실제로 내는 돈은 연 5% 기준이지만, 심사에서는 0.75%p 높인 금리로 원리금을 다시 계산해요. 그래서 1억이면 1년 기준 약 56만원이 더 크게 잡혀요. 이 차이가 한도를 1,000만원 넘게 줄이기도 해요.
DSR에 걸렸을 때 무엇부터 바꿔 볼 수 있나요?
칸을 많이 차지하는 대출부터 줄이는 게 순서입니다. 같은 금액이라도 상환 기간이 짧은 대출이 DSR을 더 크게 올려요.
- 신용대출·카드론: 금리가 높고 기간이 짧은 것부터 정리하면 칸이 많이 생겨요.
- 상환 기간: 같은 담보대출도 기간을 길게 잡으면 1년 원리금이 줄어요.
- 공동 소득: 부부 공동명의라면 소득 산정 방식이 달라질 수 있어 상담 때 함께 물어보세요.
순서를 바꿔 다시 신청하는 방법은 DSR 초과로 거절됐을 때에 정리했어요. 내 대출 목록과 소득 자료를 준비해 상담하면 어느 쪽에서 막히는지 바로 확인할 수 있어요.
자주 묻는 질문
익산 아파트담보대출 DSR은 몇 %인가요?
총대출이 1억을 넘으면 은행 40%, 2금융권 50%가 기준이에요. 1년 원리금 합계를 연소득으로 나눠 계산해요.
스트레스 DSR은 익산에도 적용되나요?
서울·경기·인천 밖 주담대는 2026년 12월 31일까지 변동형 기준 0.75%p가 심사 금리에 더해져요. 실제 이자는 그대로예요.
연소득 4,000만원이면 얼마까지 받을 수 있나요?
기존 원리금이 연 1,000만원이라면 DSR 50%, 심사 금리 5.75%, 30년 예시로 약 1억 4,280만원이에요. 담보 여유가 더 작으면 그쪽에서 멈춰요.
신용대출은 DSR에서 어떻게 계산하나요?
만기일시 신용대출은 5년에 나눠 갚는다고 보고 계산해요. 그래서 같은 금액이라도 담보대출보다 칸을 많이 차지해요.
