완주 완주삼봉우미린에코포레 후순위담보대출, 신용대출 정리 계산

우미린에코포레로 신용대출을 정리할 여유가 있을까요?

84㎡형에 주담대가 2억 남았다면 예시 계산으로 약 1억 295만원의 담보 여유가 나와요. 신용대출 몇천만원을 옮기기엔 충분한 크기거든요.

완주 삼례읍 수계리의 완주삼봉우미린에코포레는 2022년 12월 사용승인을 받았어요. 1년 동안 58건이 거래됐고, 그중 37건이 전용 85㎡, 곧 84㎡형입니다. 최근 중간 가격은 4억 6,850만원입니다.

문제는 집값 쪽보다 소득 쪽인 경우가 많아요. 신용대출은 심사에서 짧은 기간에 갚는 것으로 잡혀 해마다 갚을 돈이 크게 계산되거든요. 그래서 이 글은 신용대출을 담보대출로 옮길 때 숫자가 어떻게 바뀌는지를 중심으로 정리했어요.

70㎡와 85㎡ 사이 최근 시세 차이는 6,850만원입니다. 79㎡는 1년에 1건만 거래돼 그 값이 곧 시세처럼 쓰여요. 금융사에 따라 다른 근거로 다시 평가할 수 있습니다.

남은 주담대별로 담보 여유는 얼마인가요?

85㎡형은 잔액 3억 295만원, 70㎡는 2억 5,500만원까지 LTV 70% 기준 여유가 남습니다. 그보다 잔액이 적은 만큼이 추가로 볼 수 있는 금액이에요.

계산식은 시세 × 70% − 남은 주담대 − 방공제입니다. LTV 70%는 집값 중 담보로 쳐 주는 비율입니다. 방공제는 소액 세입자 몫을 미리 떼어 두는 금액으로, 완주는 광역시가 아니라 방 1개 기준 2,500만원이에요.

대부업에서 담보 비율을 80%로 잡는다고 가정하면, 85㎡형·잔액 2억에서 약 1억 4,980만원까지 계산돼요. 비율이 높아질수록 금리도 올라가는 게 보통이에요. 모든 숫자는 예시이고 실제 한도는 심사로 정해져요.

신용대출 정리가 목적이라면 필요한 금액은 옮길 신용대출 잔액에 부대비용을 조금 더한 정도입니다. 예를 들어 6,000만원을 받으면 인지세 총액은 7만원이고 고객 몫은 3만 5천원입니다. 설정비는 누가 내는지 금융사마다 달라서 계약 전에 금액으로 확인해야 해요. 여유가 1억 넘게 계산돼도 필요한 만큼만 받는 편이 이자 부담을 줄여요.

신용대출을 옮기면 DSR은 얼마나 내려가나요?

예시로 계산하면 55% 안팎에서 37% 안팎으로 내려가요. DSR은 연소득 대비 1년 원리금 비율이고, 대출이 모두 합쳐 1억을 넘으면 2금융권은 50%를 상한으로 봅니다.

연소득 4,500만원, 주담대 2억, 신용대출 6,000만원을 가정해 볼게요. 주담대를 연 5%·30년으로 갚으면 1년 원리금이 약 1,288만원입니다. 신용대출은 만기가 길어도 심사표에서 5년 분할로 잡혀, 이자를 빼고 원금만 해도 해마다 1,200만원입니다. 합치면 2,488만원, 약 55.3%로 상한을 넘어요.

같은 6,000만원을 담보대출로 옮겨 30년에 나눠 갚는다면 1년 상환액은 약 387만원이에요. 전체는 약 1,675만원, 비율은 약 37.2%로 내려와요.

이 비율은 은행 상한 40%보다도 낮아요. 신용대출 원금만 넣은 계산이라 실제로 옮기기 전 비율은 이자까지 더해 더 높았을 거예요. 그만큼 옮긴 뒤 줄어드는 폭도 커질 수 있어요.

올해 말까지 수도권 밖 변동형 주담대는 심사 금리에 0.75%p를 더합니다. 연 5.75%로 다시 계산하면 옮긴 뒤 비율은 약 40.5%예요. 그래도 2금융권 상한 50% 안쪽입니다.

다만 금리가 연 5%라는 건 계산을 위한 가정입니다. 후순위 대출 금리는 연 20% 이내에서 심사로 정해지고, 신용대출보다 높게 나올 수도 있습니다. 이자 총액이 늘 수 있으니 매달 갚을 돈과 전체 이자를 함께 보세요.

sync_alt

내 신용대출, 옮기면 DSR은 몇 %?세 칸 입력 · 10초

이 단지는 어떤 곳인가요?

818세대, 9개 동, 최고 25층 단지예요. 우미건설이 지었고, 전 세대가 60~85㎡ 구간입니다.

1년 58건은 세대수의 약 7.1%입니다. 완주에서 거래가 꾸준한 편이라 실거래 근거가 촘촘합니다. 시세 근거가 많으면 금융사 평가도 실거래와 크게 어긋나지 않는 경우가 많아요.

수계리와 완주 안에서는 어느 정도인가요?

84㎡형 기준으로 수계리 세 단지 중 세 번째거든요. 1위 완주푸르지오더퍼스트와는 2,850만원, 2위 중흥S클래스에듀파크와는 650만원 차이예요.

완주 전체 84㎡형 중간 가격은 약 2억 1,862만원입니다. 이 단지는 그 2.1배 수준이에요. 완주 안에서도 수계리 신축 세 곳이 따로 높은 가격대를 이루고 있는 셈이라, 완주 평균 숫자로 이 집을 판단하면 크게 어긋나요. 시세 흐름도 안정적이에요. 1년 앞쪽 절반의 중간 가격은 4억 6,250만원, 뒤쪽 절반은 4억 6,850만원으로 600만원 올랐어요.

최근 거래는 10월 12일 10층 4억 6,700만원, 10월 6일 2층 4억 3,500만원이에요. 9월에는 21층 4억 7,000만원, 12층 4억 7,900만원이 있었어요. 2층 거래가로 계산하면 잔액 2억 기준 여유는 약 7,950만원으로, 중간 가격 기준보다 2,345만원 작아요.

같은 완주의 다른 단지 계산은 완주 이노힐스 글에서 볼 수 있습니다. 바로 옆 전주 흐름이 궁금하다면 전주 아파트담보대출 한도도 참고하세요.

신용대출을 정리하기 전에 무엇을 확인할까요?

먼저 옮길 신용대출의 잔액과 금리, 중도상환수수료를 정리하세요. 금리가 낮은 신용대출까지 옮기면 오히려 이자가 늘 수 있어요. 금리가 높은 것부터 옮기는 순서가 일반적이에요. 마이너스통장이라면 잔액이 아니라 약정 한도가 심사에 잡히는 경우가 있어서, 갚은 뒤 한도를 줄이거나 해지해 두는 편이 다음 심사에 유리해요.

신용대출을 갚으면 신용점수에도 영향이 있어요. 대출 건수가 줄면 점수가 나아지는 경우가 있지만, 새 담보대출 실행 직후에는 잠시 변동이 생길 수 있죠. 자세한 내용은 대출과 신용점수에 정리했어요.

DSR 때문에 이미 거절을 받았다면 순서를 바꾸는 방법도 있어요. DSR 초과로 거절됐을 때에서 단계별로 볼 수 있습니다.