군산 신용대출 대환, 아파트 담보로 옮기면 DSR은

군산에 아파트가 있는데 신용대출 때문에 새 대출이 막히는 경우가 많습니다. 신용대출은 남은 기간이 짧게 잡혀 소득 심사에서 크게 계산되기 때문이에요. 아파트 담보로 옮기면 숫자가 얼마나 바뀌는지 군산 시세로 따져 봤어요.

군산에서 신용대출을 아파트 담보로 옮기면 무엇이 달라지나요?

1년에 갚는 원리금이 작게 잡혀서 DSR이 내려가요. DSR은 모든 대출의 1년 원리금을 연소득으로 나눈 비율이에요. 총대출이 1억을 넘으면 2금융권은 50%까지 봅니다.

만기일시 신용대출은 5년에 나눠 갚는다고 보고 계산합니다. 4,000만원이면 원금만 1년 800만원이 잡혀요. 같은 4,000만원을 아파트 담보로 연 5%, 30년 원리금균등으로 바꾸면 1년 원리금은 약 258만원이에요.

예를 들어 연소득 4,000만원에 주담대 7,000만원, 신용대출 4,000만원이 있다고 해 볼게요. 주담대도 연 5%·30년이라고 보면 1년 451만원이에요. 대환 전 DSR은 신용대출 이자를 빼고도 약 31%, 대환 후는 약 17.7%입니다.

군산 아파트로 신용대출을 얼마나 옮길 수 있나요?

84㎡형 중간 시세 1억 2,900만원이면, 남은 주담대가 없을 때 예시 여유가 약 6,530만원이에요. 남은 주담대가 5,000만원이면 약 1,530만원으로 줄어요.

계산은 "시세×70%−남은 주담대−방공제 2,500만원"이에요. 70%는 보험·저축은행이 흔히 쓰는 LTV(집값 대비 대출 비율)예요. 군산은 2026년 10월 기준 규제지역이 아니에요.

시세는 국토교통부 실거래가 최근 1년(2025년 10월~2026년 10월) 중간 가격이에요. 84㎡형 거래가 있는 군산 97개 단지로 계산했어요. 2억 이상은 32곳, 1억 미만은 31곳이에요.

군산은 동네마다 옮길 수 있는 금액이 얼마나 다른가요?

구암동·지곡동처럼 2억 중반인 곳과 경암동·소룡동처럼 7,000만원 안팎인 곳이 같이 있습니다. 남은 주담대 3,000만원을 넣으면 한쪽은 1억 넘게, 다른 쪽은 여유가 없게 나옵니다.

나운동은 군산 206개 단지 중 62곳이 있는 가장 큰 동이에요. 84㎡형 22곳의 중간 가격이 1억 1,325만원이라, 신용대출 3,000만원을 모두 옮기기엔 빠듯할 수 있습니다.

조촌동은 1년 거래가 많은 신축이 모인 곳입니다. 군산디오션시티푸르지오가 121건, 더샵디오션시티가 98건 거래됐어요. 더샵디오션시티 84㎡형은 4억 5,500만원으로 군산에서 가장 높습니다.

준공 연도가 오래되면 옮길 수 있는 금액이 줄어드나요?

네, 대체로 줄어요. 군산 84㎡형 중 1999년 이전 준공 44곳은 중간 가격 9,350만원입니다. 2020년 이후 12곳은 약 4억 711만원으로 4배 넘게 높아요.

군산은 84㎡형 97곳 가운데 44곳이 1999년 이전 준공입니다. 이런 단지는 거래가 드물면 금융사가 감정평가를 따로 해서 실거래보다 낮게 볼 수 있죠.

수송동 세영리첼은 2010년 준공으로, 84㎡형 거래가 1년 63건으로 군산에서 가장 많습니다. 시세 2억 2,000만원에 남은 주담대가 7,000만원이면 예시 여유는 약 5,900만원이에요. 자세한 계산은 군산 세영리첼 후순위담보대출에 있어요.

신용대출을 옮기면 이자는 오히려 늘 수도 있나요?

네, 그럴 수 있어요. 기간이 길어지면 월 부담은 줄지만, 오래 빌리는 만큼 총이자는 커져요. 담보대출 금리가 기존 신용대출보다 높다면 이자 자체도 늘어요.

같은 연 5%로 4,000만원을 빌려도 기간에 따라 총이자가 크게 다릅니다. 5년에 나눠 갚으면 월 약 75만 5천원, 총이자 약 529만원이에요. 10년이면 월 약 42만 4천원, 총이자 약 1,091만원이에요. 30년이면 월 약 21만 5천원이지만 총이자는 약 3,730만원입니다.

그래서 대환은 "DSR을 낮춰 꼭 필요한 대출을 받기 위해서"인지, "이자를 줄이기 위해서"인지부터 정해야 해요. 목적이 다르면 고르는 상품과 기간도 달라져요. 금리는 연 20% 이내에서 심사에 따라 정해져요.

• 기존 신용대출 조건: 금리, 남은 기간, 중도상환수수료가 있는지 확인해요.
• 옮길 금액: 전부가 아니라 금리가 높은 것부터 일부만 옮기는 방법도 있어요.
• 총이자 비교: 월 납입만 보지 말고 갚는 동안 내는 이자 합계를 함께 봐요.

군산에서 대환을 진행하는 순서는 어떻게 되나요?

대출 목록 정리, 담보 여유 확인, 상담 순으로 하면 되죠. 순서를 바꾸면 같은 서류를 두 번 준비하게 되는 경우가 많아요.

먼저 신용대출과 카드론을 금액·금리·만기별로 적어 두세요. 다음으로 아파트 시세와 남은 주담대를 넣어 옮길 수 있는 금액을 확인해요. 이미 한 번 거절됐다면 DSR 초과로 거절됐을 때를 먼저 보세요.

서울·경기·인천 밖 주담대는 2026년 12월 31일까지 변동형 기준 심사 금리에 0.75%p가 더해져요. 위 예시에서 새 담보대출에 이 가산을 넣으면 대환 후 DSR이 약 17.7%에서 18.3%로 조금 올라가요. 정확한 숫자는 상담에서 금리 유형별로 확인해 보세요.

대환한 뒤 신용대출을 다시 쓰면 어떻게 되나요?

DSR이 다시 올라가 처음 상태로 돌아가요. 대환으로 비워 둔 칸을 새 신용대출이 채우기 때문이에요.

앞의 예시라면 대환 후 1년 원리금 합계가 약 709만원입니다. 여기에 신용대출 3,000만원을 새로 쓰면 5년 분할 가정으로 600만원이 더해져 DSR이 약 33%로 올라가요. 대환 전보다 오히려 높아지는 셈이에요.

그래서 옮긴 신용대출 계좌는 닫거나 한도를 줄여 두는 게 좋아요. 필요한 서류와 진행 순서는 준비 서류와 진행 순서에 정리돼 있어요.